Wie Mobile Zahlungen Fehlschlagen - Und Kreditkarten Werden Besser
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Video: Sparkassen-App "Mobiles Bezahlen" ausprobiert: Kontaktlos ohne Kreditkarte 2023, Februar
Anonim

Neue Sicherheitsfunktionen für Plastikkarten könnten Apple Pay, Google Wallet und andere in Schach halten.

Wie mobile Zahlungen fehlschlagen - und Kreditkarten werden besser
Wie mobile Zahlungen fehlschlagen - und Kreditkarten werden besser

Es ist wirklich Zeit für Kreditkarten zu gehen. Wir verwenden immer noch eine Zahlungstechnologie, die sich seit mehr als 50 Jahren nicht geändert hat. Wir tragen ein Stück Plastik mit einem leicht entmagnetisierten Streifen herum, dessen Kontonummer nur allzu leicht gehackt oder gestohlen werden kann. (Fragen Sie einfach Target, Home Depot oder TJ Maxx.)

Warum nicht zulassen, dass die Leute mit ihren Handys bezahlen? Es funktioniert gut in Europa. Es verwendet ein Gerät, das wir bereits tragen. Es kann bequem, schnell und sicher sein.

Das hat Google sicherlich gedacht, als es 2011 Google Wallet einführte. Sie halten Ihr Android-Handy in der Nähe des drahtlosen Kreditkartenterminals der Registrierkasse, tippen auf einen Sicherheitscode und boomen: Sie haben gerade bezahlt. Sie haben Ihr Kreditkartenkonto belastet, ohne Ihre Karte tatsächlich zu benötigen. Aber Google Wallet war eine Pleite - das erste Anzeichen dafür, dass das Nirvana der Telefonzahlung nicht einfach zu erreichen ist.

Das größte Problem: Verizon, AT & T und T-Mobile mochten die Wallet-Initiative kein bisschen. Sie weigerten sich, Android-Handys mit der Wallet-App zu verkaufen.

Warum? Weil sie ihr eigenes, konkurrierendes Telefonzahlungssystem erfunden hatten, das ursprünglich Isis hieß. (Der Name wurde in Softcard geändert, nachdem das Wort "Isis" als islamische extremistische Gruppe bekannter wurde.)

Aber auch Softcard scheint ins Stocken geraten zu sein. Es funktioniert direkt mit nur einer Handvoll Kreditkarten von Chase, Wells Fargo oder American Express. Wie bei Google Wallet müssen Sie bei jedem Kauf einen Sicherheitscode eingeben. Ein Kreditkartenabzug sieht im Vergleich schnell aus.

Eine dritte Initiative, Apple Pay, benötigt keinen Code. Stattdessen liest die Home-Taste bei iPhone 6-Modellen Ihren Fingerabdruck, sodass der Identifizierungsprozess sofort und mühelos erfolgt. Händler wie Apple Pay, weil es sie nichts kostet. Banken mögen es, weil Apple Pay-Transaktionen extrem sicher sind. Der Händler speichert oder erhält Ihre Kreditkartennummer niemals. (Das Telefon sendet einen einmaligen Transaktionscode an den Händler.)

Hört sich toll an, oder? Warum funktioniert Apple Pay dann nicht bei Walmart, Lowe, Old Navy, Target, Southwest Airlines, 7-Eleven, Best Buy, CVS, Dunkin 'Donuts, Sunoco, Shell, ShopRite, Wendy's, Bananenrepublik, Bed Bath & Beyond oder die Lücke?.

Weil diese Ketten noch ein viertes Telefonzahlungssystem unterstützen. In diesem Schema namens CurrentC werden Ihre Einkäufe direkt von Ihrem Bankkonto abgebucht. Es handelt sich nicht um eine Kreditkarte, was bedeutet, dass die Geschäfte den Banken nicht die üblichen Kartengebühren von 2 bis 4 Prozent bei jedem Verkauf zahlen müssen. Für eine nationale Kette ist das viel Geld.

Vier immense Unternehmensinitiativen, von denen jede um die erste amerikanische Erfolgsgeschichte im Bereich Telefonzahlung wetteifert. Sie greifen das Kreditkartenproblem separat als Feinde an - und wir, die Menschen, sind die Verlierer.

Welches wird gewinnen? Vielleicht keiner von ihnen.

Kreditkarten machen alle Parteien glücklich. Sie bringen Geld zu den Banken, Verkäufe zu den Geschäften und Bequemlichkeit zu den Verbrauchern. Mit anderen Worten, jeder hat ein Interesse daran, das Betrugsproblem zu lösen.

Und während sich die Unternehmensinteressen aus dem Fenster der Möglichkeiten streiten, sind traditionelle Karten dabei, ihre eigene Verwundbarkeit zu beheben. Kreditkarten werden viel sicherer.

Dieses Jahr kommen EMV-Karten (für Europay-MasterCard-Visa) in großem Umfang nach Amerika. Jeder enthält einen Chip, keinen Magnetstreifen. Sie geben einen PIN-Code ein, anstatt Ihren Namen zu signieren. EMV ist weitaus sicherer als Magnetstreifencodes. Um Einzelhändler zur Installation von EMV-kompatiblen Kartenlesern zu ermutigen, haben Visa, MasterCard, Amex und Discover angekündigt, dass sie diesen Oktober keine Haftung mehr für betrügerische Einkäufe auf Magnetkarten übernehmen. Sie werden diese Verantwortung auf die Händler übertragen.

Für Technikfans und jüngere Zuschauer macht das Bezahlen mit dem Telefonieren Spaß, ist schnell und sicher. Eines Tages werden wir beim Einkaufen nur noch ein Telefon dabei haben - aber dank Streitereien und Unternehmensgier wird dieser Tag noch weiter in die Zukunft rutschen.

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